كثيرون يفكرون في تغيير البنك الخاص بهم بسبب عدم رضاهم عن مستوى خدماته، أو لأن البنك لا يمنحهم قروضًا بشروط مناسبة، أو لا يقدم فوائد جيدة على توفيراتهم، أو بسبب الرسوم المرتفعة. ومع ذلك، يترددون في اتخاذ هذه الخطوة خوفًا من التعقيدات، أو تأثر التزاماتهم المالية وقروضهم ورواتبهم والمدفوعات التي يتلقونها.
لكن بعد أن أطلق بنك إسرائيل إصلاح الانتقال البنكي، أصبحت عملة الانتقال من بنك لآخر سلهة للغاية، وتتم عبر تطبيق أو موقع بنكك الجديد، وتدخل حيّز التنفيذ خلال 7 أيام عمل فقط، دون إجراءات بيروقراطية معقدة.
في هذا الدليل المبسط، نوضح كيفية الانتقال بين البنوك، وما الذي يحدث للدفعات المختلفة، وكيفية التعامل مع القروض والمشكنتا والتوفيرات، وما الأمور التي يجب أخذها بعين الاعتبار قبل الانتقال.
كيف يمكنك الانتقال من بنك لآخر؟
أصبح الانتقال رقميًا بالكامل. تدخل إلى تطبيق أو موقع بنكك الجديد وتطلب “نقل الحساب”، ويتولى البنك الجديد تنفيذ العملية تلقائيًا خلال 7 أيام عمل دون الحاجة إلى زيارة الفروع أو التوقيع على أوراق.
ماذا يحدث إذا استمرت إحدى الجهات بتحويل الأموال إلى الحساب القديم؟
إذا قام مكان عملك مثلًا أو جهة حكومية بتحويل أموال إلى حسابك القديم بعد الانتقال، تحوّل هذه الأموال تلقائيًا إلى الحساب الجديد لمدة 24 شهرًا.
ما أهم الأمور التي يجب الانتباه لها قبل الانتقال؟
القروض والمشكنتا لا تنتقل تلقائيًا مع الحساب. إذا أغلقت حسابك في البنك القديم وبقيت المشكنتا أو القرض هناك، سيعتبرك البنك زبونًا خارجيًا. في هذه الحالة قد يرفع عليك الفائدة عندما يحين وقت تحديثها في إحدى محطات القرض، أو يفرض رسوم إدارة للقرض، فقط لأنك لا تملك حسابًا نشطًا لديهم.
التوفيرات التي تكون محددة بمدة معينة لا يمكن سحبها قبل انقضائها تبقى في البنك القديم ولا تنتقل، وقد يقيّد البنك القديم وصولك الرقمي إليها بعد إغلاق الحساب. يجب أيضًا الانتباه إلى رسوم التداول في البورصة وتحويل العملات، لأنها قد تكون مرتفعة وتؤدي إلى تكاليف تصل إلى مئات الشواكل سنويًا.
كيف تتعامل مع القروض والمشكنتا؟
يفضل عدم الانتقال إلى بنك جديد قبل الحصول على موافقة من البنك الجديد بأنه مستعد لإعادة تمويل القروض بشروط مماثلة أو أفضل.
كيف تتعامل مع التوفيرات؟
إذا كان لديك توفيرات محددة بمدة معينة لا يمكن سحبها قبل انقضائها، تأكد أن البنك الجديد مستعد لمنحك قرض جسر (قرض تجسيري הלוואת גישור) بفائدة 0% مقابلها.
هل تغيير البنك خطوة مجدية فعلًا؟
نعم، لأن البنوك تتنافس اليوم على الزبائن وتقدم فوائد على الأموال في الحساب الجاري قد تصل إلى 2.5%، إضافة إلى إعفاءات من الرسوم ومكافآت مالية قد تصل إلى آلاف الشواكل. البقاء في بنك بشروط أقل جودة يعني خسارة مالية مستمرة.
كيف تختار البنك الأنسب؟
يجب الأخذ بعين الاعتبار الفائدة المدفوعة لك على أموالك، والرسوم المختلفة، وشروط المشكنتا، العروض الملائمة لوضعك سواء كنت طالبًا مثلًا أو صاحب مصلحة صغيرة أو تتداول أو تستقبل حوالات مالية بعملات أخرى، وجودة التطبيق البنكي وسهولة استخدامه، لأن التطبيق أصبح وسيلة التعامل الأساسية مع البنك.
هل يمكن التفاوض مع البنك الحالي؟
نعم، وغالبًا يمكن الحصول على عرض أفضل. يفضل عدم قبول عروض قصيرة الأجل مثل 6 أشهر، والمطالبة بعروض لفترة أطول وتكون مثبتة خطيًا من طرف البنك.
هل سيتأثر تدريجك الائتماني (דירוג אשראי)؟
نعم، قد يحدث انخفاض مؤقت في التدريج الائتماني إذا فتحت حسابًا جديدًا وطلبت سحبًا على المكشوف مرتفعًا، بالتزامن مع إغلاق الحساب القديم، إذ قد يُفسَّر ذلك على أنه ضائقة سيولة مؤقتة. لتجنب ذلك، من الأفضل إبقاء الحساب القديم مفتوحًا لمدة تقارب شهرًا، بالتزامن مع استخدام الحساب الجديد، ثم إغلاقه بعد ذلك.
ماذا يجب فعله قبل إغلاق الحساب القديم؟
للاحتياط، قم بتحميل كشوفات الحساب الخاصة بالسنة الأخيرة واحتفظ بها.
