تخيّلوا شابًا عربيًا يرغب في بناء بيت فوق بيت أهله للزواج. يلجأ هذا الشاب إلى أخذ قروض عادية من عدة بنوك، إضافةً للاقتراض من أفراد أسرته. يصبح الشاب مشتتًا بين ديون عديدة، وينخفض تدريجه الائتماني (דירוג אשראי)، فترفض عدّة بنوك يتوجّه إليها منحه قرض مشكنتا، لأنّها لن تخاطر في إقراضه أموالًا قد يتعثر في سدادها بسبب وضعه الماليّ المعقد. وما يزيد الطين بلّة هو عدم وجود طابو لديه، فكيف يمكنه الحصول على مشكنتا؟ لا شكّ أننا جميعًا نعرف شخصًا في وضعٍ مشابه، وقد نكون نحن أنفسنا نواجه المعضلة ذاتها.
الآن، فلنتخيل أنّ هذا الشاب تمكن، بالرغم من هذه الظروف، من الحصول على مشكنتا قيمتها أكثر من 500 ألف شيكل، وتمّ توحيد جميع قروضه وسدادها، وتمكن من إتمام بناء البيت والزواج وإنشاء عائلة، فما هو الحلّ “السحريّ” الذي مكنّه من ذلك؟
في الحقيقة، هذه هي إحدى قصص النجاح العديدة التي كتب نهايتها السعيدة مستشار المشكنتا عبد الله أبو زايد (27 عامًا)، بعد أن توجّه إليه الشابُ الذي أوردنا قصته بالأعلى، فدرس وضعه الماليّ بالكامل، ووضع معه خطّةً ماليةً مكنته أخيرًا من الحصول على المشكنتا المطلوبة. وكان عبد الله حلقة الوصل بين الشاب وبين البنك، الذي تفهّم وضعه المالي المعقد، وحصل على التطمينات والضمانات اللازمة لمنحه قرض مشكنتا.
“اخترتُ مجالًا أستطيع من خلاله أن أُغيِّر حياة زبائني نحو الأفضل” يقول عبد الله أبو زايد، الذي تؤكد نظرةٌ سريعةٌ على سيرته الذاتية أننا أمام مستشارٍ ماليّ سخّر كلّ جهوده للانخراط بعمق في جميع تشعبات مهنته، فهو متخصص في التأمين التقاعدي والتأمين على الحياة، ومستشار مشكنتا، وعضو في نقابة مستشاري الضرائب. كما أنّه عضو في لجنة علاقات البنوك التابعة للمركز العربي، ومؤسس وعضو إدارة نادي المستثمرين في كلية أونو، ومُحاضِر في مجال التخطيط المالي، وحاصل على مصادقة للبدء بالتدرّب في مهنة المحاماة بعد أن أنهى دراسة القانون في كلية كريات أونو، وحصل أيضًا على عدّة شهادات معتمدة أخرى. ولن يسعفنا قصر المقال لذكر كافة تفاصيل سيرته المهنية.
“حتى لو كان تدريجك الائتماني منخفضًا، وحتى لو لم يكن لديك طابو، تستطيع الحصول على مشكنتا”
في هذا الصدد، يقول عبد الله: “أرغب في أن أٌسخِّر جميع الأدوات المالية التي في حوزتي، والخبرة المالية التي اكتسبتها خلال أكثر من 6 سنوات، من أجل أن أرسم مسارًا ماليًا لزبوني يفضي به إلى المستوى المالي المنشود”. يؤكد عبد الله أهمية الاستفادة من جميع نقاط القوة لدى الزبون، والنظر إلى الصورة الكاملة، وهو ما لن يستطيع مستشار المشكنتا القيام به إلا إذا كان ملمًا بالعديد من المواضيع المالية: “بما أنني متخصص في التأمين التقاعدي (ביטוח פנסיוני) وصناديق الاستكمال (קרנות השתלמות)، أفحص هذه الصناديق لدى زبوني، وما لديه من توفيرات واستثمارات، وأضع له خطة ماليةً كي يستغلّ هذه الصناديق التي لديه، ليحصل على القرض المطلوب، وأوفر عليه في الوقت ذاته الذهاب إلى وكيل تأمين لفحص صناديقه“. ويضيف: “لا يجب إهمال أي تفصيل مهما بدا صغيرًا. على سبيل المثال، آخذ بعين الاعتبار موعد سحب أموال صندوق الاستكمال لاستخدامها في السداد. أنا متخصص أيضًا في التأمين على الحياة، وحين يأخذ الزبون قرضًا، يُلزِمه البنك بأن يشتري تأمين حياة، لتحصيل الأموال من شركة التأمين في حال وفاته، فأحصل لزبوني على بوليصة تأمين بسعر ممتاز”.
“العدالة الاقتصادية للمجتمع العربي في سلم أولوياتي”
تشير آخر الإحصاءات إلى أنّ حصة المجتمع العربي لا تتجاوز 2% من المشكنتا، رغم أنه يشكّل قرابة 22% من السكان في الدولة. بنظرة سريعة، يبدو أن البنوك لا تفهم احتياجات المجتمع العربي، ولا تقدم حلول ملائمة له، خاصة فيما يتعلق بالطابو والتدريج الائتماني المنخفض للعديد من الزبائن العرب. “دائمًا ما كانت العدالة الاقتصادية ورفع الوعي المالي في سلم أولوياتي، دخلتُ هذا المجال في الأساس من أجل مساعدة مجتمعي، الذي يمتلك إمكانيات اقتصادية هائلة، تحتاج دعمًا لتتفجر. خلال مسيرتي، كنّا وزملائي على حوارٍ دائمٍ مع البنوك، وشاركتُ في العديد من المؤتمرات التي عقدتها البنوك للمستشارين العرب من أجل خلق حلول مخصصة للمجتمع العربي. لمست تغييرًا لدى البنوك ورغبةً في أن يستفيد الزبائن العرب من قروضها” يقول عبد الله، ويضيف: “البنوك تهدف في النهاية إلى الربح، وترغب في تقديم القروض للزبائن العرب، لكنها تحتاج ضمانات مالية، وتكمن مهمتي في طمأنتها وإقناعها بأن تعطي زبوني قرضًا بشروط مناسبة. أهدف إلى كسر حاجز الخوف بين المجتمع العربي والبنوك، وأن أجعلها تتنافس فيما بينها على الزبائن العرب. لقد تمكّنتُ خلال مسيرتي من بناء علاقة وثيقة مع البنوك لصالح زبائني، لدرجة أن المسؤولين في البنك أصبحوا يقولون: «هذا الزبون أحضره عبد الله، لذلك نحن نثق به»“.
إذا أراد شخصٌ بناء بيت، فمتى يجب أن يتوجه إليك؟
“أفضل وقت هو قبل البدء بالبناء. الحصول على قروض بشكل غير مدروس، يُكبّل الشخص بالتزامات أكبر من طاقته، وتكون الفوائد مرتفعة للغاية، وسينخفض على إثرها تدريجه الائتماني. بمجرّد أن تُقرّر بناء بيت، توجّه إلى مستشار المشكنتا قبل أي خطوة، لتفادي أي قرارات غير سليمة من شأنها أن تجعل طريقك إلى بيت أحلامك أطول ويعجّ بالمطبّات. لكن في أيّ خطوة على الطريق، يُمكِنَك أيضًا التوجه إلى مستشار المشكنتا، فالمستشار الجيّد يُدرِكُ دهاليز البنوك، ويتواصل مع أكثر من بنك للحصول على شروطٍ أفضل، ويعمل على توحيد قروضك في قرض واحد، ويضع لك خطّةً لتحسين دخلك الشهريّ وتدريجك الائتماني، ويرافقك فيما تبقى من الطريق”.
ما هو سر علاقتك بزبونك؟
“علاقتي مع زبائني قائمة على الشفافية والثقة والصدق. منذ البداية أكون صريحًا مع زبوني وأوضح له ما الذي ينتظره، وإن كان البنك سيوافق على منحه قرضًا، وبأي شروط. لا يهمني فقط أن يأخذ زبوني قرض المشكنتا من البنك ويبني بيتًا. هذا الجزء السهل من عملي. أهتمّ بمرافقته على طول الطريق، من أجل ضمان إدارة مالية سليمة. وكلّ عامين أُقدِّم لزبوني استشارة مالية، وأفحص إن كان ممكنًا تحسين شروط القرض. متى احتاجني الزبون، أكون موجودًا؛ إذا واجه مشكلةً مفاجئةً، أو تولّدت لديه ظروفٌ جديدة، أو أراد الاستفسار عن مسألةٍ ما“.
كلمة أخيرة للقارئ؟
“حتى لو كان تدريجك الائتماني منخفضًا، وحتى لو لم يكن لديك طابو، تستطيع الحصول على مشكنتا. ما يهمّ حقًا هو أن تذهب إلى مستشار مشكنتا يتفهّم أهدافك ووضعك المالي، ويُشكّل جسرًا بينك وبين البنك، فوق جميع الحواجز التي تراكمت عبر السنين”.
للتواصل مع عبد الله أبو زايد:
هاتف: 0543344031
فيسبوك: https://www.facebook.com/abdalla.abozaied.3
لينكد إن: https://www.linkedin.com/in/abdalla-abozaied-b9a334164/
عنوان المكتب: كفر قاسم
