سجّل بنك هبوعليم أرباحًا صافية بلغت 2.4 مليار شيكل في الربع الأول من عام 2025، محققًا قفزة بنسبة 25% مقارنة بالربع ذاته من العام السابق، وهو أعلى ربح ربع سنوي في تاريخ البنك. هذه الأرباح تعكس عائدًا على رأس المال (مقياس يُستخدم لتقييم مدى ربحية الشركة مقارنة برأس المال الذي استثمره المساهمون فيها) بنسبة 16.4%، مقارنة بـ14.6% في الربع الأول من عام 2024.
وقد أعلن البنك عن توزيعات أرباح على المساهمين تصل إلى 970 مليون شيكل، وهو ما يعادل 40% من مجمل الأرباح، منها 720 مليون شيكل تدفع مباشرة للمساهمين، و250 مليون شيكل مخصصة لإعادة شراء للأسهم.
الزيادة في الأرباح جاءت نتيجة نمو محفظة القروض وارتفاع صافي دخل التمويل، بالإضافة إلى تسجيل دخل ناجم عن استرجاعات ضريبية بقيمة 300 مليون شيكل نتيجة بدء تصفية فرع البنك في سويسرا.
خلال هذا الربع، ارتفعت محفظة القروض بنسبة 2.7% لتصل إلى 456 مليار شيكل. النمو الأكبر كان في قروض الشركات الكبرى التي ارتفعت بنسبة 3.6%، تلتها قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 3.4%. القروض الإسكانية (مشكنتا) ارتفعت بنسبة 2%، بينما زادت القروض الاستهلاكية بنسبة 1%. دخل التمويل الكلي عبر القروض ارتفع بنسبة 10% وبلغ 4.5 مليار شيكل.
التحسن شمل أيضًا هامش التمويل، أي الفارق بين الفائدة التي يدفعها البنك على برامج التوفير وتلك التي يتقاضاها على القروض التي يمنحها للزبائن، إذ ارتفع من 2.53% إلى 2.65% بعد انخفاض خلال ربعين متتاليين.
في الوقت نفسه، انخفضت المصاريف التشغيلية للبنك بنسبة 2.2% لتصل إلى ملياري شيكل، وذلك في أول تطبيق فعلي لخطة التقشف التي أعلن عنها البنك نهاية 2024، والتي تمتد حتى عام 2028، وتشمل تقليص نحو 770 وظيفة، ما يمثل نحو 10% من عدد موظفي البنك. وعلى الرغم من نمو النشاط، انخفضت مصاريف الأجور بنسبة 0.5% لتبلغ 1.1 مليار شيكل مقارنة بالعام السابق.
بلغت المخصصات الموجهة لتغطية خسائر القروض 262 مليون شيكل. وشهدت مؤشرات المخاطر تحسنًا ملحوظًا، حيث انخفضت نسبة القروض متأخرة السداد من إجمالي المحفظة إلى 0.55%، مقارنة بـ1.02% سابقًا، فيما تراجعت نسبة القروض التي تم شطبها محاسبيًا من 0.09% إلى 0.07%.
تضاعف حجم قروض “البالون” (التي تُسدّد بالكامل في نهاية شراء العقار) المخصصة للتمويل العقاري من 2.5 مليار شيكل إلى 5 مليارات، حيث زادت حصتها من إجمالي المحفظة من 1.7% إلى 3.5%. ويأتي ذلك في أعقاب حملة عروض من شركات البناء قبل دخول تعليمات بنك إسرائيل حيز التنفيذ في أبريل والتي حدّت من هذه القروض.
كما ارتفعت إيرادات البنك من العمولات بنسبة 8.5% لتصل إلى 1.1 مليار شيكل، بفضل انتعاش في تداول الأوراق المالية (كالأسهم والسندات والصناديق الاسثتمارية) وزيادة في استخدام بطاقات الاعتماد. إذ بلغت عمولات التداول 215 مليون شيكل بارتفاع 9.7%، وارتفعت عمولات بطاقات الاعتماد بنسبة 28.3% لتصل إلى 154 مليون شيكل.
كذلك، ارتفع إجمالي الأموال التي أودعها الزبائن في البنك ضمن برامج التوفير بنسبة 4.8% على أساس سنوي لتصل إلى 566 مليار شيكل، لكنها تراجعت بنسبة 1.4% مقارنة بالربع الأخير من عام 2024.
مقالات ذات صلة: هذا البنك يقدم أعلى فائدة على برامج التوفير لزبائنه وهذا البنك يقدّم أقل فائدة
