حققت مجموعة “بنك ديسكونت” نموًا في أرباحها الصافية خلال الربع الثاني من العام الجاري بنسبة 7.9% لتصل إلى 1.2 مليار شيكل، مقارنة بـ 1.12 مليار شيكل في الفترة المقابلة من العام الماضي.
وسجل العائد على حقوق الملكية (ربحية أموال المساهمين) خلال هذه الفترة 14% مقارنة بـ 13.6% في العام السابق، وهو العائد الأدنى بين البنوك الأربعة الكبرى حتى الآن. ومع ذلك، يرتفع العائد إلى 15% عند تحييد نتائج الشركات التابعة في نيويورك وشركة “كال”.
وعند استبعاد المصاريف الاستثنائية والطارئة – مثل الضريبة الإضافية المفروضة على أرباح البنوك وتكاليف التمهيد لبيع شركة بطاقات الائتمان “كال” – يرتفع صافي الربح المعدل (الأرباح الفعلية من النشاط اليومي) بنسبة 3.9% ليصل إلى 1.32 مليار شيكل، ويرتفع معه العائد على أموال المساهمين إلى 15.4%.
وقرر مجلس إدارة البنك، برئاسة الرئيس التنفيذي آفي ليفي، توزيع أرباح على المساهمين بنسبة 40% من صافي الأرباح الربع سنوية بقيمة 481 مليون شيكل، وهي نسبة تقل عن باقي البنوك التي وزعت 50%، للتحوط لمتطلبات رأس المال وتوقيت بيع شركة “كال”.
الأداء المالي ومحفظة الائتمان
وصل إجمالي القروض والتسهيلات التمويلية الممنوحة للجمهور إلى 304 مليارات شيكل، مسجلاً نموًا بنسبة 5.4% منذ بداية العام، وارتفاعًا بنسبة 9.8% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
وجاء قطاع الشركات الكبرى كمحرك رئيسي للنمو بقفزة بلغت 12.3% لتبلغ تسهيلاته 108 مليارات شيكل. كما نمت القروض العقارية (المشكنتا) بنسبة 4.6% لتصل إلى 83 مليار شيكل، مقابل تراجع ائتمان المصالح الصغيرة بنسبة 2% إلى 38 مليار شيكل.
وتراجع صافي إيرادات الفوائد بنسبة 4.3% لتسجل 2.54 مليار شيكل نتيجة انخفاض سعر الفائدة الأساسي بمقدار 0.6 نقطة مئوية، وتباطؤ التضخم، وتآكل الهوامش الربحية على الودائع.
وعوض البنك ذلك بزيادة الإيرادات غير المتأتية من الفوائد بنسبة 10.9% لتصل إلى 923 مليون شيكل، بدعم من أرباح المشتقات المالية والأوراق المالية، إلى جانب مساهمة ذراع الاستثمار “ديسكونت كابيتال” بـ 120 مليون شيكل.
كما ارتفعت إيرادات العمولات بنسبة 7.8% إلى 589 مليون شيكل، في حين بلغ إجمالي ودائع الجمهور 361 مليار شيكل، منها 74.2 مليار شيكل في الحسابات الجارية بدون فائدة.
خطة إعادة الهيكلة والنجاعة التشغيلية
انخفضت المصروفات التشغيلية ومصروفات الأجور بنسبة 5.3% لتسجل 1.52 مليار شيكل، مما حسّن النجاعة التشغيلية (أي خفض نسبة المصاريف مقارنة بالإيرادات) لتصل إلى 41.4% لنشاط البنك المحلي، و44% للمجموعة ككل مقارنة بـ 46.1% في الربع الثاني من العام السابق.
ويأتي ضبط النفقات نتيجة لتسريع إجراءات استراتيجية “ديسكونت 2030″، التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتقليص القوى العاملة.
ومن المخطط تقليص نحو 600 وظيفة بحلول نهاية عام 2026 (ما يعادل 8% من القوى العاملة). وقد أنهى 213 موظفًا عملهم بالفعل منذ بداية العام، ووقع 264 آخرون على اتفاقيات تقاعد طوعي، بتكلفة سنوية قدرها 250 مليون شيكل ليبدأ الأثر المالي لهذا التوفير بالظهور تدريجيًا.
إلى جانب ذلك، يدرس البنك الدمج الكامل لبنك “مركنتيل ديسكونت” التابع للمجموعة ضمن البنك الرئيسي لتحسين تخصيص الموارد.
أما على صعيد إدارة المخاطر، فبلغت مخصصات خسائر الائتمان 70 مليون شيكل فقط (ما يعادل 0.09% من إجمالي المحفظة)، مع انخفاض نسبة الديون المتعثرة إلى 0.65% وتراجع الشطب المالي للديون إلى 0.13%، مما يعكس جودة واستقرار أصول البنك.
