أنهى بنك هبوعليم الربع الثاني من العام الحالي بصافي أرباح بلغ 2.49 مليار شيكل، مقارنة بـ2.54 مليار شيكل في الربع الثاني من 2025، بانخفاض 2%. وبلغ العائد على رأس المال 15%، مقارنة بـ16.7% في الفترة نفسها من العام الماضي.

وتأثرت أرباح البنك بالضريبة الخاصة المفروضة على البنوك، والتي يتوقع أن تكلف بنك هبوعليم 950 مليون شيكل خلال 2026. ومن دون احتساب الضرائب، ارتفعت أرباح البنك قبل الضريبة 6.3% إلى 4.29 مليار شيكل.

ودفعت الضريبة الخاصة البنك إلى خفض توقعاته لأرباح 2026. ويتوقع هبوعليم الآن تسجيل صافي أرباح يتراوح بين 8.5 و9.5 مليار شيكل، بعدما كان يتوقع سابقًا أرباحًا بين 9 و10 مليارات شيكل. كما خفض توقعاته للعائد على رأس المال إلى 13%-14%، مقارنة بتوقع سابق بلغ 14%-15%. في المقابل، رفع البنك توقعاته لعام 2027، إذ يتوقع صافي أرباح يتراوح بين 9.5 و10.5 مليار شيكل، وأن يصل العائد على رأس المال إلى 14%-15%.

وقرر البنك توزيع 50% من صافي أرباح الربع الثاني على المساهمين، بإجمالي 1.24 مليار شيكل. وسيتم توزيع 995 مليون شيكل منها كأرباح نقدية للمساهمين، فيما سيخصص البنك 249 مليون شيكل لإعادة شراء أسهمه.

وارتفع إجمالي القروض التي قدمها البنك منذ بداية 2026 بنسبة 6.6% ليصل إلى 536 مليار شيكل. وجاء الارتفاع بشكل أساسي من القروض المقدمة للشركات الكبيرة، التي زادت 10%، والقروض للشركات المتوسطة التي ارتفعت 9.6%. كما ارتفعت قروض االمشكنتا 3.4% منذ بداية السنة، بينما سجلت القروض للشركات الصغيرة ارتفاعًا محدودًا بلغ 2.1%.

وبلغ صافي إيرادات الفائدة في الربع الثاني 4.82 مليار شيكل، بزيادة 0.5% فقط مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وساعد ارتفاع حجم القروض التي قدمها البنك في تعويض تأثير انخفاض أسعار الفائدة، وتراجع الأرباح التي يحققها البنك من الفارق بين الفائدة التي يتقاضاها على القروض وتكلفة الأموال التي يستخدمها لتمويلها، إضافة إلى انخفاض الإيرادات المرتبطة بارتفاع مؤشر أسعار المستهلك، بعد تسجيل تضخم أقل مقارنة بالعام الماضي.

وبقيت إيرادات البنك من العمولات مستقرة دون تغيير كبير  حيث بلغت 1.14 مليار شيكل. وارتفعت العمولات التي حصل عليها البنك من عمليات شراء وبيع الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى 21%، لكن هذه الزيادة قابلها انخفاض في إيراداته من تحويل العملات. كما أن البنك كان قد سجل في الربع الثاني من العام الماضي إيرادات استثنائية من عمولات بطاقات الاعتماد، وهو ما أثر في المقارنة بين الفترتين.

وسجل البنك مصاريف بقيمة 298 مليون شيكل لتغطية الخسائر المحتملة من القروض، مقارنة بـ302 مليون شيكل في الفترة نفسها من العام الماضي. وجاء الانخفاض بعدما قلّص البنك المبالغ التي خصصها لتغطية الخسائر المحتملة من القروض، في ظل استقرار بعض المؤشرات المتعلقة بمخاطر عدم سداد المقترضين.

وبقيت نسبة القروض المتعثرة، التي لم يسدد أصحابها الدفعات المستحقة لأكثر من 90 يومًا أو التي لا يحصل البنك منها على إيرادات من الفائدة، عند 0.53% من إجمالي القروض. وفي المقابل، ارتفعت نسبة القروض التي اعتبر البنك أنه لن يتمكن من تحصيلها وشطبها من حساباته إلى 0.14%، مقارنة بـ0.08% في الربع الثاني من العام الماضي. وفي قروض المشكنتا تحديدًا، ارتفعت نسبة الديون التي يصنفها البنك على أنها متعثرة أو تواجه مشكلات في السداد إلى 0.72%، مقارنة بـ0.6% في نهاية 2024.

وبلغ حجم توفيرات المواطنين لدى بنك هبوعليم 618 مليار شيكل. كما ارتفعت الأموال الموجودة في الحسابات الجارية التي لا يدفع البنك فوائد عليها منذ بداية السنة، لتصل إلى 177 مليار شيكل. وانخفضت مصاريف رواتب موظفي البنك 7.3% في الربع الثاني إلى 1.08 مليار شيكل. ويرجع الانخفاض إلى تخصيص البنك مبالغ أقل لمكافآت الموظفين، بينما بقيت مصاريف الرواتب العادية مستقرة. وتحسنت نسبة الكفاءة التشغيلية للبنك إلى 30.6%، مقارنة بـ32.8% في الربع الثاني من العام الماضي، وهي النسبة التي تقيس حجم المصاريف التشغيلية للبنك مقارنة بإيراداته.